¿BBVA Seguros rechaza el pago de un seguro de vida alegando ocultación de enfermedades en un cuestionario genérico? Si necesita un abogado reclamar seguro vida Badajoz, esta sentencia de la Audiencia Provincial de Badajoz analiza cuándo la aseguradora no puede negar la indemnización si no formuló preguntas claras sobre la salud del asegurado.
Identificación de la Sentencia
- Tribunal: Audiencia Provincial de Badajoz.
- Sección: 2.
- Fecha: 12 de diciembre de 2025.
- Nº de Resolución: 831/2025.
Antecedentes
El Sr. Eusebio suscribió una póliza de seguro de vida con la entidad BBVA Seguros S.A. el 16 de mayo de 2014, con un capital asegurado de 10.000 euros.
Con anterioridad a la firma, el asegurado presentaba antecedentes médicos por EPOC (Enfermedad Pulmonar Obstructiva Crónica), enfisema pulmonar y hepatopatía, habiendo tenido un ingreso hospitalario de seis días en enero de 2014.
Tras el fallecimiento del asegurado, la beneficiaria, Dña. Pura, reclamó el capital de la póliza.
La aseguradora rechazó el pago alegando que el tomador había ocultado dolosamente sus patologías previas al responder el cuestionario de salud, infringiendo su deber de declarar el riesgo.
Tramitación Judicial
Primera instancia
El Juzgado de Primera Instancia n.º 7 de Badajoz dictó sentencia el 25 de septiembre de 2023 estimando íntegramente la demanda.
El juez consideró que no hubo culpa grave del tomador al contestar el cuestionario y condenó al banco al pago de los 10.000 euros más los intereses del art. 20 de la Ley de Contrato de Seguro (LCS).
Audiencia Provincial
La aseguradora interpuso recurso de apelación alegando una incorrecta interpretación del deber de declaración del riesgo y cuestionando el carácter genérico del cuestionario.
El tribunal desestimó el recurso y confirmó la sentencia de instancia.
Cuestión Jurídica Principal
La controversia se centra en determinar si existe un incumplimiento del deber de declaración del riesgo (Art. 10 LCS) cuando el asegurado no menciona patologías previas en un cuestionario de salud redactado de forma ambigua o excesivamente genérica.
El tribunal analiza si la aseguradora puede invocar la ocultación de datos cuando no se interesó por obtener precisiones sobre la salud del solicitante en el momento de la contratación.
Razonamiento del Tribunal
La Sala fundamenta su decisión en que la aseguradora debe asumir las consecuencias de presentar un cuestionario “en extremo genérico e impreciso”. El tribunal destaca que:
- Carga de la aseguradora: Es la entidad quien debe formular preguntas claras y expresas; si el cuestionario es impreciso, no puede pretenderse que el asegurado adivine qué datos son influyentes.
- Inexistencia de dolo: No se probó que el Sr. Eusebio tuviera intención maliciosa de engañar, ya que las preguntas no eran idóneas para que un profano identificara su patología (EPOC) como una enfermedad que requiriera tratamiento superior a 15 días, especialmente cuando su único ingreso previo fue de solo 6 días.
- Falta de diligencia del banco: La entidad aceptó respuestas de “no” a todas las preguntas sin solicitar aclaraciones, a pesar de que es inverosímil que una persona de la edad del asegurado no tuviera ningún control médico previo.
La ratio decidendi de la sentencia establece que:
“No se aprecia, pues, en el asegurado, conforme a lo expuesto, ni dolo, entendido como conducta mendaz o engañosa, ni culpa grave o falta de diligencia inexcusable a la hora de contestar al cuestionario, debiendo la aseguradora asumir las consecuencias de la redacción de un cuestionario tan impreciso para valorar adecuadamente el riesgo, con el abono del capital pactado en la póliza.” .
Decisión del Tribunal
La Audiencia Provincial desestima el recurso de apelación de BBVA Seguros S.A. y confirma la obligación de pagar los 10.000 euros.
Impone los intereses del artículo 20 de la LCS al no apreciar una incertidumbre real que justificara la judicialización del caso, y condena a la entidad al pago de las costas de la apelación.
Conclusión
La validez de la exclusión por ocultación de datos de salud depende de la claridad del cuestionario.
Si la aseguradora utiliza formularios genéricos y no plantea preguntas específicas sobre patologías concretas, no puede exonerarse de su obligación de indemnizar alegando mala fe del asegurado.
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