Abogado reclamar seguro incapacidad Ourense Cuando una aseguradora reduce o rechaza la indemnización por una incapacidad derivada de un accidente, es fundamental analizar con detalle las condiciones de la póliza y la legalidad de las cláusulas aplicadas. Si está buscando un abogado reclamar seguro incapacidad Ourense, esta sentencia de la Audiencia Provincial de Ourense resulta especialmente relevante, ya que aclara cuándo una limitación incluida en el contrato puede considerarse válida y cuándo, por el contrario, no puede ser opuesta al asegurado por incumplir los requisitos exigidos por la Ley de Contrato de Seguro. Conocer estos criterios judiciales puede ayudarle a valorar adecuadamente sus derechos frente a la compañía aseguradora. Consulte su caso ahora

Cuando una aseguradora reduce o rechaza la indemnización por una incapacidad derivada de un accidente, es fundamental analizar con detalle las condiciones de la póliza y la legalidad de las cláusulas aplicadas. Si está buscando un abogado reclamar seguro incapacidad Ourense, esta sentencia de la Audiencia Provincial de Ourense resulta especialmente relevante, ya que aclara cuándo una limitación incluida en el contrato puede considerarse válida y cuándo, por el contrario, no puede ser opuesta al asegurado por incumplir los requisitos exigidos por la Ley de Contrato de Seguro. Conocer estos criterios judiciales puede ayudarle a valorar adecuadamente sus derechos frente a la compañía aseguradora.

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Identificación de la Sentencia

• Tribunal: Audiencia Provincial de Ourense.
• Sección: 1.
• Fecha: 6 de abril de 2026.
• Nº de Resolución: 202/2026.

Antecedentes

El 5 de noviembre de 2011, D. Constantino suscribió una póliza de seguro de accidentes con la entidad Allianz Compañía de Seguros y Reaseguros S.A. 

El asegurado sufrió un accidente laboral en noviembre de 2019 que le provocó la pérdida total de visión en el ojo izquierdo y un trastorno adaptativo mixto.

Como consecuencia, el INSS le reconoció inicialmente una incapacidad permanente parcial en junio de 2020 y, posteriormente, una incapacidad permanente total el 5 de junio de 2024.

El asegurado reclamó judicialmente una indemnización total de 89.597,76 euros, desglosados en 20.419,75 euros por incapacidad temporal diaria (reclamando 365 días) y 69.178,01 euros por invalidez física permanente total.

La aseguradora se opuso parcialmente, alegando que, según el baremo de la póliza, la pérdida de un ojo supone el 30% del capital asegurado y que la incapacidad temporal estaba limitada contractualmente a un máximo de 60 días.

Tramitación Judicial

Primera instancia 

El Tribunal de Instancia de O Barco de Valdeorras estimó íntegramente la demanda en julio de 2025.

La sentencia consideró que tanto el baremo porcentual como el límite temporal de 60 días eran cláusulas limitativas de derechos y, al no constar específicamente aceptadas por escrito conforme al artículo 3 de la Ley de Contrato de Seguro (LCS), resultaban inoponibles.

Audiencia Provincial 

Allianz interpuso recurso de apelación defendiendo que dichas estipulaciones son delimitadoras del riesgo, ya que concretan el objeto del contrato y las cuantías de indemnización.

La Audiencia Provincial ha revocado parcialmente la sentencia de instancia, diferenciando la naturaleza jurídica de ambas cláusulas.

Cuestión Jurídica Principal

La controversia radica en calificar si el baremo de invalidez parcial y el límite de días de incapacidad temporal son cláusulas delimitadoras del riesgo o limitativas de derechos.

Las delimitadoras concretan el riesgo, la cuantía y el plazo del seguro, mientras que las limitativas restringen o modifican el derecho del asegurado una vez producido el siniestro, requiriendo firma específica para ser válidas.

El tribunal analiza si la inclusión clara de estas condiciones en un documento único de la póliza, sin contradicciones, permite su aplicación directa sin las formalidades del artículo 3 de la LCS.

Razonamiento del Tribunal

La Sala estima el recurso respecto al baremo de invalidez, pero lo desestima en cuanto al límite temporal. El tribunal razona que el baremo no es limitativo porque la póliza entregada incluía condiciones generales y particulares de forma integrada y sin contradicciones, definiendo claramente que la pérdida de un ojo se indemniza con el 30% de la suma asegurada.

Por el contrario, califica la restricción de 60 días para la incapacidad temporal como una cláusula limitativa y “sorprendente”.

Argumenta que esta limitación no estaba destacada tipográficamente y restringe el derecho a la indemnización de forma injustificada, incluso si el asegurado sigue imposibilitado para trabajar por prescripción médica, incumpliendo así los requisitos de transparencia y aceptación del artículo 3 de la LCS.

Decisión del Tribunal

La Audiencia Provincial estima parcialmente el recurso de apelación de Allianz y revoca en parte la sentencia recurrida.

Condena a la aseguradora al pago de 30.662 euros: 20.753,40 euros por invalidez parcial (30% del capital) y 9.908,60 euros por incapacidad temporal (215 días acumulados hasta el cese de la situación transitoria).

Se imponen los intereses del artículo 20 de la LCS desde junio de 2020 y se mantienen las costas de la primera instancia a cargo de la demandada.

Conclusión

Las cláusulas que establecen baremos porcentuales de indemnización son delimitadoras del riesgo si constan claramente en la póliza sin contradicciones entre condiciones generales y particulares.

Sin embargo, los límites temporales inesperados y no destacados en la cobertura de incapacidad diaria tienen carácter limitativo y requieren aceptación expresa por escrito para ser eficaces.

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